Kredit ohne einkommen

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Kredite für Arbeitslose – Verständnis für Kredite für Arbeitslose

Erfahren Sie mehr über Kredite für Arbeitslose (kredit ohne einkommen), von der Beschaffung bis hin zur Beratung bei der Wahl des richtigen Kredits.

Wenn Sie arbeitslos sind und Leistungen in Anspruch nehmen, zwischendurch arbeiten oder einfach keine bezahlte Beschäftigung annehmen, können Sie sich schwer tun, sich für ein Darlehen zu Standardkonditionen zu qualifizieren.

Allerdings können Sie sich unter Umständen befinden, in denen Sie einen Kredit aufnehmen wollen oder müssen. Wenn dies Ihre Situation ist, dann wird Ihnen dieser praktische Leitfaden alles sagen, was Sie über die Aufnahme eines Darlehens während der Arbeitslosigkeit wissen müssen.

Du wirst nicht allein sein. Laut darlehensrechners.de Daten sind die Hauptgründe für die Suche nach Krediten für Arbeitslose die Heimwerker (27%), dicht gefolgt von den Ausgaben für ein Auto (26%). Aber einige (2%) suchen sogar nach einem Darlehen, um eine Hochzeit zu finanzieren.

Gründe für die Aufnahme von Krediten durch Arbeitslose

Kann ich ein Darlehen bekommen, wenn ich arbeitslos bin?

Viele Banken und Bausparkassen werden es einfach ablehnen, Ihnen einen Kredit anzubieten, wenn Sie nicht in einer regulären bezahlten Beschäftigung sind.

Die Kreditvergabe erfolgt unter der Prämisse, dass der Kreditnehmer mit hoher Wahrscheinlichkeit in der Lage sein wird, die Schulden fristgerecht zurückzuzahlen. Je besser Ihre finanzielle Situation, desto attraktiver sind die Kreditbedingungen – und desto größer ist die Chance, dass Ihnen der niedrigste Zinssatz des Kreditgebers angeboten wird.

Obgleich es möglich ist, ein Darlehen zu erhalten, während Sie arbeitslos sind, können Sie sich mit einem höheren Zinssatz konfrontiert sehen. Spezielle Kreditgeber bieten Kredite an Menschen ohne feste Anstellung an, obwohl diese in der Regel über einem überdurchschnittlichen Zinssatz liegen.

Hierin spiegelt sich das Risiko wider, dass das Darlehen nicht vollständig oder rechtzeitig zurückgezahlt wird.

Verbesserung Ihrer Kreditwürdigkeit während der Arbeitslosigkeit

Eine Person, die arbeitslos ist, hat weniger Chancen auf eine regelmäßige Einnahmequelle, was die Aufnahme eines Kredits erschwert. Das macht es extrem wichtig, Ihre Kreditwürdigkeit in Schach zu halten, wenn Sie ein Darlehen suchen, während Sie arbeitslos sind – kredit ohne einkommen.

Hier sind ein paar Dinge zu tun, wenn Sie Ihre Kreditwürdigkeit verbessern müssen:

Tragen Sie Ihren Namen in das Wählerverzeichnis ein (wenden Sie sich dazu an Ihre Gemeinde). Dies wird der erste Ort sein, an dem Kreditgeber schauen, wenn sie Ihre persönlichen Daten überprüfen.

Platzieren Sie Anträge auf Kredit. Jedes Mal, wenn Sie einen Kredit beantragen, hinterlassen Sie einen “Fußabdruck” in Ihrer Kreditakte. Wenn Sie sich mehrmals in schneller Folge bewerben, wird dies so aussehen, als wären Sie stark von Krediten und einem riskanteren Kreditnehmer abhängig.

Wenn und wann Sie Kredit erhalten, stellen Sie sicher, dass Sie die Rückzahlungen aufrecht erhalten. Fehlende Zahlungen schaden Ihrer Kreditwürdigkeit und umgekehrt sollte die Einhaltung von Rückzahlungen Ihre Bewertung verbessern.

Arten von Darlehen für Arbeitslose

Es gibt spezialisierte Kreditgeber, die Kredite für Menschen anbieten, die aufgrund ihrer Arbeitslosigkeit ein größeres Risiko darstellen.

Gesicherte Kredite: Sie könnten ein gesichertes Darlehen in Betracht ziehen, was bedeutet, dass Sie einen Besitz als Sicherheit aufstellen müssten, wie z.B. ein Haus oder Auto. Dieses Wertpapier kann jedoch wieder in Besitz genommen werden, wenn Sie mit den Zahlungen nicht Schritt halten.

Privatkredite mit hohem Zinssatz: Es muss beachtet werden, dass je größer das Risiko, das Sie von dem Kreditgeber wahrgenommen werden, desto mehr Zinsen werden Sie zahlen. Menschen, die Zugang zu Krediten benötigen, sind am meisten mit den höchsten Zinssätzen von Kreditgebern konfrontiert.

Als Arbeitsloser ist es sinnvoll, klare Zahltagdarlehen zu steuern. Kein “Zahltag” ist Grund genug, aber diese Kredite sind relativ teuer und die Rückzahlungsfristen können sehr kurz sein – die Strafgebühren summieren sich schnell.

So beantragen Sie ein Darlehen, wenn Sie arbeitslos sind

Wer auf der Suche nach einem angestellten Darlehen ist, kann seine Daten einfach in den Darlehensrechners.de Berechtigungsprüfer eingeben.

Beantworten Sie ein paar Fragen über den Betrag, den Sie benötigen, neben ein paar Details über Ihre besonderen Umstände, und Sie werden sehen können, welche Kredite es gibt, neben der Wahrscheinlichkeit, dass Sie angenommen werden.

Wir führen einen Soft-Check durch, was bedeutet, dass es keinen Einfluss auf Ihre Kreditwürdigkeit hat. Auf diese Weise können Sie schnell und einfach die angebotenen Preise vergleichen.

Kann ich ein Barkredit bekommen, wenn ich arbeitslos bin?

Ohne Arbeit zu sein ist hart für Ihre Finanzen, deshalb ist es wichtig, Ihr Geld sorgfältig zu verwalten, um sicherzustellen, dass Sie alle Ihre regelmäßigen Ausgaben decken können. Jedoch manchmal, egal wie sorgfältig Sie planen, können unerwartete Ausgaben auftauchen, was bedeuten kann, dass Sie ein wenig zusätzliches Geld benötigen.

Es kann schwieriger sein, ein Barkredit zu bekommen, wenn man arbeitslos ist, aber es ist möglich.

Wenn Sie keinen Einkommensnachweis erbringen können, ist es weniger wahrscheinlich, dass die Kreditgeber Ihnen ein Bardarlehen anbieten. Aber auch wenn Sie keinen Job haben, gibt es Optionen, die Ihnen zur Verfügung stehen, solange Sie eine alternative Einkommensquelle haben.

Die besten Kreditkonditionen und -raten sind oft für Kunden mit einer guten Bonität und für Beschäftigte reserviert. In der Regel weigern sich die Banken, Kredite an Menschen ohne festen Lohn anzubieten, da sie eher zu spät kommen oder Zahlungen verpassen, aber Sie könnten trotzdem Zugang zu Bargeld durch die Haustür, Zahltag oder andere kurzfristige Kreditgeber erhalten. Jedoch neigen Darlehen von diesen Arten von Kreditgebern dazu, teurer zu sein und können nicht geeignet sein, wenn Sie mehr als 1,000 Euro leihen müssen.

Einen Barkredit erhalten, wenn Sie arbeitslos sind.

Wenn Sie sich entscheiden, ein Darlehen von einer Haustür oder einem Online-Kurzzeitkreditgeber zu beantragen, werden Sie möglicherweise gebeten, eine unbezahlbare Bewertung durchzuführen, um festzustellen, ob Sie in der Lage sein werden, das Geld zurückzuzahlen, das Sie für die Kreditaufnahme beantragt haben.

Im Rahmen dieser Beurteilung können Sie aufgefordert werden, einen Einkommensnachweis zu erbringen. Dies könnte Folgendes beinhalten:

Gehaltszahlungen eines Arbeitgebers

Selbständiges Einkommen

Vorteile

Pensionen

Andere Einnahmequellen wie z.B. regelmäßige Zahlungen, die Sie von Ihrem Partner oder Ex-Partner erhalten können.

Allerdings ist jeder Kreditgeber anders, so dass Sie überprüfen müssen.

Warum ein Barkredit abgelehnt werden kann

Selbst wenn Sie zeigen können, dass Sie sich ein Bardarlehen leisten können, kann es andere Gründe geben, warum Sie abgelehnt werden.

Eine schlechte Kreditgeschichte

Wenn Sie zuvor Zahlungen für Kredite verpasst haben, für bankrott erklärt wurden, können Sie sich schwer tun, mit einigen Kreditgebern Zugang zu Krediten zu erhalten, aber Ihr Antrag wird nicht automatisch abgelehnt.

Mehrere Kreditanträge

Es ist wichtig, dass Sie nicht in kurzer Zeit einen Kredit von vielen verschiedenen Kreditgebern beantragen. Jeder Antrag könnte einen “Fußabdruck” in Ihrer Kreditakte hinterlassen, was für die Kreditgeber ein Problem sein kann. Versuchen Sie, es alle sechs Monate auf eine Anwendung zu beschränken, wenn Sie können.

Wie Sie Ihre Chancen verbessern können, für ein Darlehen akzeptiert zu werden.

Wenn Sie arbeitslos sind und Ihre Chancen, für ein Bardarlehen akzeptiert zu werden, verbessern wollen, gibt es Schritte, die Sie unternehmen können:

Aufbau einer guten Kreditgeschichte

Ein Kreditgeber wird sich unsicher fühlen, Ihnen Geld anzubieten, wenn Sie wenig Kreditgeschichte haben oder eine schlechte Kreditbilanz haben. Wenn Sie akzeptiert werden, stellen Sie sicher, dass Sie alle Kredite oder Kreditkarten rechtzeitig und vollständig zurückzahlen, ohne eine Zahlung zu verpassen. Dies wird zeigen, dass Kreditgeber, dass Sie in der Lage sind, Ihr Geld zu verwalten und kann Ihnen helfen, den Zugang zu Krediten wieder in der Zukunft.

Kredit ohne einkommen für Arbeitslose

Erfahren Sie mehr über die Arten von Darlehen für Arbeitslose, die potenziellen Risiken einer solchen und einige der Alternativen.

Kernpunkte

Für Arbeitslose stehen Kredite zur Verfügung, die aber in der Regel hohe Zinsen haben.

Möglicherweise werden Sie gebeten, Ihr Haus oder Auto als Sicherheit zu nutzen oder jemanden zu finden, der als Bürge zur Verfügung steht.

Vermeiden Sie Zahltagdarlehen und Haustürdarlehen, die Ihre Schulden in die Höhe treiben könnten, und überlegen Sie stattdessen, ob Sie Kreditgenossenschaften und andere Alternativen in Betracht ziehen sollten.

Die Zeiten können eng werden, wenn Sie arbeitslos sind und keine Ersparnisse haben, auf die Sie zurückgreifen können.

Ohne ein stetiges Einkommen, auf das Sie sich verlassen können, kann es schwierig sein, auf Ihre monatlichen Ausgaben zu kommen, so dass es verlockend sein könnte, Alternativen wie Kredite in Betracht zu ziehen, um das Geld zu erhalten.

Allerdings sind Kredite für Arbeitslose nicht weit verbreitet, und welche wenigen Produkte es gibt, kann tatsächlich dazu führen, dass auf lange Sicht mehr finanzielle Probleme entstehen.

Wenn Sie arbeitslos sind, kann es andere Möglichkeiten geben, die es zu erforschen gilt, bevor Sie über die Aufnahme eines Darlehens nachdenken, denn wenn Sie nicht in der Lage sind, Ihre Rückzahlungen zu leisten, werden Ihnen wahrscheinlich exorbitante Zinsen berechnet und am Ende könnte Ihre Schulden außer Kontrolle geraten.

Kannst du einen Kredit bekommen, wenn du arbeitslos bist?

Kreditprodukte mit günstigen Zinssätzen von namhaften Hausbanken sind in der Regel für diejenigen mit guter Bonität reserviert, die in der Vergangenheit bewiesen haben, dass sie in der Lage sind, verantwortungsvoll zu leihen.

Diese Arten von Kreditgebern werden auch nach Beschäftigungsdetails während der Bewerbung fragen, da dies zeigt, dass Sie einen stetigen Einkommensstrom haben, um Ihre Rückzahlungen umgehend zu leisten, was das potenzielle Risiko, das Sie darstellen, verringert.

Darlehen: Ein Bündel von Notizen

Wenn Sie arbeitslos sind, bedeutet das nicht, dass Sie keinen Zugang zu Kreditprodukten haben werden; es gibt jedoch Kreditgeber, die sich auf die Bereitstellung von Krediten für diejenigen spezialisiert haben, die keine Arbeit haben, auf Leistungen oder solche mit einer schlechten Kreditgeschichte.

Jedoch sind ihre Darlehen wahrscheinlich, einen sehr hohen Zinssatz zu haben, der gefährlich ist, wenn Sie nicht in der Lage sind, Ihre Rückzahlungen zu leisten.

Sie neigen auch dazu, relativ unbekannte Kreditgeber zu sein und einige können sogar Zahltag Kreditgeber sein, die sich als Spezialisten für Kredite für Arbeitslose ausgeben, so dass es unglaublich wichtig ist, genau zu wissen, worauf man sich einlässt.

Zahltagdarlehen sind kurzfristige Kreditprodukte, die als Mittel verkauft werden können, um Ihnen zu helfen, bis Sie bezahlt werden. Im Gegensatz zu den meisten anderen Darlehen, sind sie so konzipiert, dass sie Tage statt Jahre dauern und sie haben unglaublich hohe Zinssätze.

Es bietet kurzfristige, ungesicherte, erschwingliche Kredite für diejenigen, die von den Mainstream-Kreditgebern abgewiesen wurden, und hilft zu verhindern, dass Menschen zu extremen Maßnahmen wie Zahltagkreditgebern oder Kredithaien greifen. Beachten Sie, dass Gelddarlehen nur in bestimmten Teilen des Vereinigten Königreichs verfügbar sind.

Alternativen zu einem Darlehen

Es gibt andere Optionen, die Sie in Betracht ziehen sollten, bevor Sie ein Darlehen aufnehmen, während Sie arbeitslos sind.

Sprechen Sie mit Ihrer Bank

Wenn Sie bereits eine gute Beziehung zu Ihrer Bank haben, in der Sie in der Vergangenheit Schulden pünktlich zurückgezahlt und schwarz geblieben sind, kann es sich lohnen, mit ihr zu sprechen und zu diskutieren, welche Optionen Ihnen zur Verfügung stehen.

Es kann bereit sein, Ihnen ein kleines Darlehen zu gewähren, wenn Sie zuvor nachgewiesen haben, dass Sie Schulden rechtzeitig zurückzahlen können.

Alternativ könnte es in der Lage sein, Ihnen eine temporäre autorisierte Überziehung anzubieten, bis Sie wieder an den Arbeitsplatz zurückkehren können. Beachten Sie, dass Ihnen möglicherweise noch eine autorisierte Überziehung in Rechnung gestellt wird, diese aber deutlich unter den Zinsen für ein Darlehen liegen kann, insbesondere wenn Sie schnell zurückzahlen können.

Dies ist nicht zu verwechseln mit einer unbefugten Überziehung, bei der Sie jeden Tag belastet werden, bis Sie wieder schwarze Zahlen schreiben.

Staatliche Unterstützung

Wenn Sie Leistungen erhalten, haben Sie möglicherweise Anspruch auf ein zinsloses Budgetierungsdarlehen. Diese soll für alltägliche Dinge ausgegeben werden, die Sie sich derzeit nicht leisten können, z.B. Miete.

Beachten Sie, dass aufgrund der hohen Nachfrage nur diejenigen, die als dringend erachtet werden, eine Auszahlung erhalten und es sich nicht um einen schnellen Prozess handelt. Sie können online nach den Leistungen suchen, auf die Sie von der Regierung Anspruch haben, oder mehr über ein Budgetkredit des Sozialfonds erfahren.†

Könnten Familie und Freunde helfen?

Die Annäherung an Ihre Nächsten und Liebsten für ein Darlehen ist unwahrscheinlich bequem, aber es kann sich lohnen, darüber nachzudenken.

Wusstest du, dass….?

Die maximale Leihfrist eines Pfandleihers beträgt sieben Monate, danach können Ihre Waren verkauft werden.

Abhängig von Ihrer Beziehung und Ihrem Vertrauen in Ihre Fähigkeit zur Rückzahlung, können Sie sogar in der Lage sein, ein für beide Seiten vorteilhaftes Abkommen mit Familie und Freunden auszuarbeiten, das die Zahlung der Schulden plus Zinsen beinhaltet.

Die Zinsen könnten vielleicht niedriger sein als die von einem regulären Kreditgeber geforderten, aber höher als die von Sparkonten.

Kreditkarte

Wenn Sie bereits eine Kreditkarte haben, kann es kostengünstiger sein, Geld auf Ihrem Plastik zu leihen, als ein Darlehen aufzunehmen, besonders wenn Sie derzeit ein 0% Zinsengeschäft haben.

Denken Sie jedoch daran, dass Sie immer noch mindestens die minimalen monatlichen Rückzahlungen leisten müssen – verpassen Sie Zahlungen und Sie werden Strafzahlungen zu zahlen haben.

Es könnte immer noch möglich sein, eine Kreditkarte zu beantragen, wenn Sie vorübergehend arbeitslos sind.

Einige Kreditgeber können Sie in Betracht ziehen, wenn Sie ein Jahreseinkommen von weniger als dem Mindestlohn haben, aber Sie benötigen normalerweise eine Art von Einkommen.

Ohne ein stetiges Einkommen aus der Beschäftigung werden Ihnen wahrscheinlich höhere Zinssätze und eine niedrigere Kreditlimite angeboten.

Denken Sie daran, dass, wenn Sie für eine Reihe von Anwendungen in Folge abgelehnt werden, dies Ihre Bonität beeinträchtigen kann.

Kredit ohne einkommen